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Las aplicaciones de préstamos, que permiten obtener dinero a cuenta del próximo sueldo, son una herramienta útil para quienes atraviesan dificultades económicas. Generalmente no realizan verificaciones de crédito y pueden ayudar a evitar cargos por sobregiro o cubrir gastos inesperados. Sin embargo, su uso frecuente puede resultar costoso.
Las mejores aplicaciones de préstamos son transparentes en cuanto a sus tasas de interés, comisiones y plazos de pago. Además, ofrecen ventajas como seguimiento de crédito y funciones de ahorro.
Posible financiación
Posible financiación te permite solicitar préstamos de pequeñas cantidades sin verificación de crédito, y los fondos pueden estar disponibles en un día. Requiere que vincules una cuenta bancaria y utiliza aprendizaje automático para analizar datos de transacciones financieras y tomar decisiones sobre las solicitudes de préstamo, en lugar de usar puntajes de crédito FICO. La aplicación es gratuita para descargar y usar.
El prestamista informa de los pagos a las agencias de crédito, lo que permite a los prestatarios construir su historial crediticio. Esto supone una gran diferencia con los préstamos rápidos tradicionales, que no mejoran la puntuación crediticia y atrapan a los consumidores en ciclos de endeudamiento costosos. La empresa ofrece un período de gracia de 29 días, lo que permite a los prestatarios modificar sus fechas de pago sin penalización.
La empresa ha experimentado un rápido crecimiento desde su lanzamiento en abril de 2018 y actualmente atiende a más de 13 000 clientes. Sin embargo, aún trabaja para alcanzar la rentabilidad y cuenta con tan solo nueve empleados. Además, carece de un número de teléfono de atención al cliente, aunque ofrece una aplicación móvil robusta y un chat en línea. Los bajos requisitos de la empresa para préstamos a corto plazo pueden ser útiles en casos de emergencia, pero siempre conviene considerar otras alternativas antes de solicitar un préstamo.
Brigit
Brigit es una aplicación de finanzas personales que ofrece adelantos de nómina sin intereses. Su herramienta para mejorar el historial crediticio ayuda a los usuarios a construir un historial de pagos positivo que les permite acceder a préstamos en el futuro. La empresa también ofrece herramientas de presupuesto y ahorro. Utiliza Plaid para sincronizar las cuentas bancarias de los usuarios y analizar sus hábitos de gasto. El software identifica áreas donde pueden reducir gastos innecesarios y ahorrar más dinero.
El servicio de adelantos de nómina de la compañía es muy útil para quienes viven al día. Sus préstamos sin garantía oscilan entre $50 y $250 y están disponibles para prestatarios que cumplan con los requisitos. Sus adelantos automáticos evitan los cargos por sobregiro y permiten a los prestatarios evitar las altas tasas de interés de los préstamos de día de pago.
Brigit cuenta con una excelente calificación de 4.8 estrellas sobre 5 en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google. Sin embargo, no está registrada en el Better Business Bureau y ha recibido varias quejas. Muchos clientes se quejan de cargos inexplicables, denegación de adelantos en efectivo y suscripciones que no se cancelan según lo solicitado. A pesar de estos problemas, vale la pena probar la aplicación.
Alberto
Las aplicaciones de préstamos son la tecnología financiera más novedosa, y muchas ofrecen una aprobación rápida y sencilla. Puedes solicitar un préstamo desde cualquier lugar del mundo, y la mayoría te lo aprueba en cuestión de minutos. Estas aplicaciones también te ayudan a ahorrar dinero, controlar tus gastos y estar al tanto de tus hábitos de consumo. Además, te alertan sobre cargos no deseados y aumentos en tus facturas.
Una de las mejores aplicaciones de préstamos es Alberto, que digitt opiniones ofrece diversas herramientas de finanzas personales. Entre ellas, una herramienta de presupuesto que registra tus gastos y los clasifica automáticamente. Incluso te ayuda a cancelar suscripciones que no utilizas. Además, colabora con Billshark, que puede negociar tus facturas mensuales y reducir las comisiones.
Otras características incluyen un servicio bancario fácil de usar, Alberto Instant, y la plataforma gratuita Genius, que ofrece asesoramiento de expertos financieros. Estas características hacen de Alberto una excelente alternativa a los préstamos rápidos. Alberto también busca ser una solución integral para todas sus necesidades financieras, incluyendo la microinversión a través de su división Alberto Investments. Utiliza Plaid para conectar de forma segura sus cuentas bancarias y garantiza que sus inversiones estén aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por Sutton Bank.
SoFi
SoFi es una empresa de finanzas personales en línea que ofrece hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro. La compañía cuenta con 8,8 millones de clientes y 158 millones de cuentas en su plataforma. SoFi Technologies también presta servicios a instituciones financieras a través de su plataforma tecnológica. La empresa tiene su sede en San Francisco, California.
SoFi ofrece una experiencia de banca digital con una aplicación móvil intuitiva y una interfaz de escritorio. La aplicación permite a los usuarios pagar facturas, depositar cheques y consultar el saldo de sus cuentas bancarias. Además, ofrece recompensas en efectivo y atención al cliente las 24 horas.
La cuenta bancaria de SoFi ofrece una tasa de ahorro competitiva y no cobra comisiones por sobregiros. Además, no tiene requisitos de saldo mínimo ni comisiones mensuales de mantenimiento. SoFi también cuenta con una extensa red de cajeros automáticos sin comisiones. Asimismo, SoFi ofrece un bono de $300 a los nuevos clientes que reciban al menos $1,000 en depósitos directos dentro de los 25 días posteriores a la apertura de su cuenta.
SoFi también ofrece una gama de productos de tarjetas de crédito e inversión. Las tarjetas de crédito de la compañía ofrecen recompensas en efectivo y se integran perfectamente con la aplicación SoFi. El producto de inversión de SoFi tiene bajas comisiones y acceso a asesores financieros certificados.
PayActiv
PayActiv busca brindar seguridad e independencia financiera a sus usuarios, permitiéndoles acceder a su salario antes del día de pago. Además, ofrece herramientas de presupuesto y descuentos para ayudarles a ahorrar. Su servicio es gratuito para los empleados registrados y no requiere verificación de crédito. Su aplicación también ofrece funciones bancarias seguras y se integra con billeteras digitales como Google Pay y Apple Wallet.
Además, es una empresa con certificación B Corp y trabaja para reducir los residuos plásticos. También se enfoca en iniciativas de alcance comunitario e inclusión financiera. Sus servicios están disponibles para empleados asalariados a tiempo completo y parcial, así como para trabajadores por hora.
Los empleados pueden recibir adelantos de hasta el 50 % de su salario, que se cargan en una tarjeta de débito prepagada. Con estos adelantos, pueden pagar facturas, comprar alimentos e incluso usar Uber o Amazon. También pueden retirar fondos sin comisiones en más de 37 000 cajeros automáticos MoneyPass y enviar o recibir dinero de otros miembros registrados. Además, pueden consultar sus gastos de un vistazo y vincular sus tarjetas de débito prepagadas a su cuenta bancaria para facilitar las transferencias.